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Für den Vermögensaufbau mit Dividenden: von der Rente bis zum Aktienvergleich.
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Diese Werkzeuge starten in Kürze: Aktien-Hub, Screener, Depot-Tracker und Earnings-Kalender.
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Dividenden-Wachstum berechnen
Presets setzen Dividendenrendite, Dividendenwachstum und Kurszuwachs. Es sind Beispielwerte, keine Empfehlung.
So rechnet der Dividendenrechner
Jedes Jahr läuft dieselbe Abfolge: Zuerst kommt die Sparrate (12 × monatlich) zum Kapital, dann wächst das Kapital um den Kurszuwachs. Auf dieses Kapital wird die aktuelle Dividendenrendite angewendet. Davon geht die Steuer ab, der Rest ist die Netto-Dividende. Bei Reinvestition wird sie dem Kapital zugeschlagen. Zum Schluss steigt die Dividendenrendite um das eingestellte Dividendenwachstum.
Netto-Dividende = Kapital × Dividendenrendite × (1 − Steuersatz)
- Dividendenrendite: Sie gilt im ersten Jahr und wächst danach mit dem Dividendenwachstum. Berechnen kannst du sie mit dem Dividendenrendite-Rechner.
- Steuer: Der Rechner wendet den gewählten Satz auf die gesamte Dividende an. Einen Freibetrag, Kirchensteuer oder eine Quellensteuer berücksichtigt er nicht.
- Szenarien: Das zweite Diagramm zeigt dieselbe Rechnung mit 2 Prozentpunkten weniger beziehungsweise mehr Dividendenwachstum.
- Schweiz: Bei der Auswahl Schweiz rechnet der Rechner mit CHF und 35 % Verrechnungssteuer. Sie lässt sich unter Umständen zurückholen, das bildet der Rechner nicht ab.
Eine Variante je Aktie mit Kursen und Stückzahl bietet der Dividenden-Zinseszins-Rechner.
Häufige Fragen
Wie berechne ich Dividenden mit Reinvestition?
Jedes Jahr wird die Netto-Dividende dem Kapital zugeschlagen. Im Folgejahr wirft das größere Kapital mehr Dividende ab. Der Rechner übernimmt das automatisch, wenn du Reinvestition auf „Ja“ stellst.
Sind die Ergebnisse eine Prognose?
Nein. Der Rechner zeigt ein Szenario auf Basis deiner Annahmen. Kurse und Dividenden können abweichen, auch nach unten.
Welche Steuern sind berücksichtigt?
Es wird nur der gewählte Pauschalsatz auf die Dividende angewendet. Freibetrag, Kirchensteuer, Quellensteuer und die Steuer auf Kursgewinne sind nicht enthalten.
Wie funktioniert der Dividendenrechner?
Du gibst Startkapital, monatliche Sparrate, Dividendenrendite, Dividendenwachstum, Kurszuwachs und Anlagedauer ein und wählst, ob die Dividenden reinvestiert werden. Der Rechner simuliert dann Jahr für Jahr: Die Sparrate kommt dazu, das Kapital wächst mit dem Kurszuwachs, auf das Kapital wird die Dividende gezahlt, davon geht die Steuer ab, und bei Reinvestition fließt der Netto-Betrag zurück ins Depot. Danach steigt die Dividendenrendite um das Dividendenwachstum.
Als Ergebnis siehst du das Endkapital, die Summe der Netto-Dividenden und den Betrag, den du selbst eingezahlt hast. Alles läuft in deinem Browser, Eingaben werden nicht gespeichert.
Rechenbeispiel mit den Voreinstellungen
Startkapital 10.000 Euro, Sparrate 200 Euro im Monat, Dividendenrendite 3 Prozent, Dividendenwachstum 5 Prozent pro Jahr, Kurszuwachs 4 Prozent pro Jahr, 20 Jahre, Steuersitz Deutschland (26,375 Prozent) und Reinvestition. Ergebnis: ein Endkapital von rund 166.656 Euro. Eingezahlt hast du 58.000 Euro (10.000 Euro Start plus 20 Jahre mal 2.400 Euro), die Netto-Dividenden summieren sich auf rund 57.373 Euro.
Ohne Reinvestition fließen die Dividenden auf dein Konto und werden nicht erneut angelegt, das Depot wächst dann langsamer. Wie groß der Unterschied ist, zeigt der Rechner zum Reinvestieren.
Dividendenrendite, Dividendenwachstum und Kurszuwachs
- Dividendenrendite: Dividende je Aktie geteilt durch den Kurs. Zahlt eine Aktie für 50 Euro 2 Euro Dividende im Jahr, liegt die Rendite bei 4 Prozent. Mehr dazu unter Dividendenrendite erklärt.
- Dividendenwachstum: Um wie viel Prozent die Dividende je Aktie pro Jahr steigt. Ein hohes Wachstum kann eine niedrige Startrendite mit den Jahren ausgleichen, siehe Dividendenwachstum bewerten.
- Kurszuwachs: Um wie viel Prozent der Aktienkurs pro Jahr steigt. Dividendenrendite und Kurszuwachs zusammen ergeben grob die Gesamtrendite.
Steuern auf Dividenden in Deutschland
Dividenden unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 Prozent. Dazu kommt der Solidaritätszuschlag von 5,5 Prozent auf die Steuer, zusammen 26,375 Prozent, und auf Wunsch Kirchensteuer. Bis zum Sparer-Pauschbetrag von 1.000 Euro (2.000 Euro bei Paaren) sind Kapitalerträge im Jahr steuerfrei, wenn du deinem Broker einen Freistellungsauftrag erteilt hast. Bei ausländischen Aktien wird zusätzlich Quellensteuer im Herkunftsland einbehalten, die sich teilweise anrechnen lässt. Der Rechner verwendet einen Pauschalsatz auf die gesamte Dividende. Details stehen in den Artikeln Dividendenbesteuerung in Deutschland und Quellensteuer.
Weitere Fragen und Antworten
Was ist ein Dividendenrechner?
Ein Dividendenrechner zeigt, wie sich Dividenden, Sparrate und Zinseszins auf dein Depot auswirken. Du gibst Annahmen zu Rendite, Wachstum und Steuer ein und siehst, wie hoch Endkapital und Netto-Dividenden nach der gewählten Laufzeit sein können.
Wie berechne ich die Dividendenrendite?
Teile die Dividende je Aktie für ein Jahr durch den aktuellen Kurs und multipliziere mit 100. Beispiel: 2 Euro Dividende bei einem Kurs von 50 Euro ergeben 4 Prozent.
Wie viel bleibt von der Dividende netto übrig?
In Deutschland bleiben von 1.000 Euro Dividende ohne Freibetrag und Kirchensteuer 736,25 Euro, weil 26,375 Prozent Steuer abgezogen werden. Mit freiem Sparer-Pauschbetrag kann die Steuer auf bis zu 1.000 Euro Kapitalerträge im Jahr entfallen.
Soll ich Dividenden reinvestieren oder auszahlen lassen?
Wenn du das Geld nicht zum Leben brauchst, wächst das Depot durch Reinvestition schneller, weil auch die gekauften Aktien wieder Dividenden zahlen. Brauchst du das Einkommen, lässt du dir die Dividende auszahlen. Beide Wege kannst du im Rechner vergleichen.
Sind Dividenden sicher?
Nein. Unternehmen können die Dividende kürzen oder streichen. Der Rechner zeigt ein Szenario auf Basis deiner Annahmen, keine Prognose. Wie du die Stabilität einer Dividende prüfst, steht unter Ausschüttungsquote und Free Cashflow.
Passende Rechner und Artikel
- Dividenden-Vergleich: zwei Aktien oder Strategien gegenüberstellen
- Dividenden reinvestieren: der Zinseszinseffekt
- Von Dividenden leben: nötiges Kapital berechnen
- ETF-Sparplan-Rechner
- Dividendenbesteuerung in Deutschland
- Aktien-Hub: Kennzahlen und Dividendenverlauf jeder Aktie
Hinweis: Dieser Text dient der allgemeinen Information und ist weder Anlage-, Steuer- noch Rechtsberatung. Kapitalanlagen sind mit Risiken verbunden, bis hin zum Totalverlust. Die Zahlenbeispiele sind frei gewählt und keine Prognose.
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